会员卡赠险三大隐患互联网保险监管即将出台

会员卡赠险三大隐患 互联保险监管即将出台

【摘要】随着经济的快速发展，互联系的迅速普及，互联开始不断地延伸到各种领域，近年来

，保险产业不断利用互联技术推出各种产品，近期以来“办会员卡赠保险”，备受保监局的关注

有监管人士告诉媒体者，由于会员卡赠保险的展业模式不同于一般保险业务，其展业常常踩在监管的空白处，目前难以界定其是不是违规但是，一旦产生投诉或纠纷，通常难以进行有效监管，消费者极可能面临投诉无门的为难地步

多公司共同出资“买赠险”

有保监局人士向媒体者透漏，赠保险的会员卡在某些省分“已卖疯了”一张会员卡为什么会如此热销呢

《证券》媒体者了解，会员卡赠保险并不是一般的卡折类保险，其运作模式比较复杂从会员卡提供的服务看，一张会员卡往往包含多种服务，比如旅游、酒店、医疗、购物、App等与此对应的服务提供商包括旅游公司、酒店、医疗机构、商场、络公司等，而保险产品则由保险公司提供

从盈利模式来看，相当于不同的公司共同出资为会员卡持有者购买了一份保险(有重疾险、意外险等)这一进程中，不同机构借绑定的旅游、购物、住宿等服务获取利润，保险公司取得保费收入，销售人员取得佣金收入，会员卡购买者取得了优惠打折服务

值得一提的是，这一系列服务多由络公司或者科技公司统筹，消费者通过络公司提供的App激活卡号络公司则通过App增值服务获得利润，并借助保险公司庞大的个险渠道推销会员卡

媒体者查阅资料发现，其实类似会员卡赠保险的情况并不是今年首次出现

2012年4月9日上午，简阳市工商局接到简阳市公安局交通警察大队的举报称：有不法商家以一种与保险卡极其相似的会员卡冒充保险卡销售给摩托车车主、驾驶人员，涉嫌讹诈消费者经调查发现，与简阳市相隔不远的成都市中，一些保险代理公司拜托简阳市的摩托车经销商、中介人员、保险代理人等代为销售一种会员卡

该会员卡从外观上看与保险卡较为相似，代理销售人员利用简阳市摩托车车主多对保险业务不了解的弱点，通过与交强险搭售的方式向摩托车主销售此种会员卡但是在销售时，却向车主隐瞒了会员卡的真实情况，宣称这是一种意外保险但实际上，保险仅是该会员卡众多服务中的一项，而且还是赔付率极低且赔付条件十分刻薄的团体意外伤害保险据了解，购买该会员卡便可成为公司会员，可享受公司免费提供的法律咨询、保险咨询，协助审车上户、保险理赔等服务

会员卡赠险三大隐患

上述监管人士表示，这类会员卡的投诉常常是由于误导引发的该类会员卡通常是由A保险公司的营销员推销，消费者误以为是A保险公司的保险产品，就欣然购买了但其实会员卡中的保险是B保险公司的产品，“这个误导就让消费者吃不消”

他表示，类似这类销售模式的监管，需要工商等部门的配合，保监局权利有限，由于监管超越权限，相干处罚也没法下发另外，该类会员卡有附带的保险属于赠送保险，不是销售保险，如果要进行监管，先得认定它是销售行动所以目前监管层只能警示消费者，并不能有效监管

事实上，四川保监局此前就警示过消费者会员卡赠保险的3大隐患：

1是业务形式高度模仿注册式意外险产品，会员卡印有面值、保额、卡号、激活码等内容，需要刮开激活码涂层在站注册登记，销售时直接宣称是意外险，让消费者误以为是购买了保险产品

2是经营主体游离于监管之外，发行会员卡的机构大多注册为电子商务公司，咨询服务公司等，为其“会员”向保险公司投保，形式上是投保人，无需具备保险销售资格，产生销售投诉时对于这类机构及其经营行动缺少监管依据

三是跨区域展业难以有效管控该业务通过络在各地招募代销机构及人员，大多跨区域通过保险公司投保，无法通过对当地的保险机构及其从业人员的管控排查，防范风险

互联保险监管行将出台

上述监管人士表示，上述会员卡赠保险的监管困难涉及到互联保险的一些监管内容和监管属性，比如上保险账号激活、保险服务、跨行业监管等，“如果会里保监会能出台相干文件，那末互联的一些问题也就迎刃而解了”

此前某寿险监管人士就告知媒体者，目前保险监管大环境为“法无制止即可为”，所以会有部份保险机构打监管擦边球的行为

事实上，保监会今年下发了多份涉及互联保险监管文件

1月份保监会下发《关于增进人身保险公司互联保险业务规范发展的通知》(征求意见稿)强调，保险公司应以总公司名义经营互联保险业务，实现集中运营和管理，不得在保监会批准设立分公司的经营区域之外展开互联保险业务6月份下发《中国保监会关于规范财产保险公司保险产品开发销售有关问题的紧急通知》遏制赌博类保险7月初，北京保监局规定各人身保险公司应对营销员通过互联宣扬、销售保险产品进行管理

提示：据有关人士表示，互联保险快速发展的同时，其带来的风险也要切实关注消费者在面对“会员卡赠险”是一定要注意3大隐患，提示一下广大消费者们，在消费时要根据自己的实际情况来进行选购，切勿盲目购买

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