健康保险怎么买上海银保监并非越多越好要注哈

?健康保险怎么买？上海银保监：并非越多越好，要注意这几点

原标题：?健康保险怎么买？上海银保监：并非越多越好，要注意这几点

近年来，国内医疗健康需求飞速发展，面对日渐高发的各种重大疾病，可承担社保报销外的医疗费用支出的商业健康保险正成为大众寻求帮助与保障的一大途径。与之同时，健康保险产品的销售规模和增幅不断扩大，发展势头迅猛。只是，由于其保障内容涉及医疗救治与费用报销，这一险种在理赔时需要关注和留意的细节更多。

5月8日，红星从上海银保监局官留意到，近日该局发布了关于健康保险产品理赔的消费提示，专门提醒消费者关注这一险种在理赔时可能存在的风险和问题。

买保险产品前先摸清“门路”

上海银保监局表示，近来该局在实际工作中发现，有消费者在申请费用补偿型医疗保险理赔时，由于发票遗失，或者还需要通过其他渠道申请赔付等原因，未将发票提供给保险公司，导致资料不全无法正常获得保险赔偿。针对这些情况，上海银保监局提示保险消费者，在购买健康险产品前，首先要认清产品性质，了解费用补偿与定额给付差异。

红星了解到

，市场上常见的健康保险产品主要有疾病保险和医疗保险，疾病保险（如重大疾病保险）以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件（不同公司的保险产品条款对“疾病的发生”有具体约定，且对是否属于保险可能附加其他必要条件）。医疗保险则以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障。

其中，疾病保险通常是定额给付的，与被保险人实际医疗费用支出金额并无直接关联。医疗保险则分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险遵循保险的损失补偿原则，即被保险人可获得的补偿，仅以遭受的实际损失为限（在保额之内），如果同一笔医疗费用，消费者已经通过社保、新农合或其他保险公司等第三方获得补偿，则不可通过该保险重复获得已补偿医疗费用部分，否则就违背了该保险的损失补偿原则。

消费者务必妥善保管发票或结算单

其次，由于健康保险理赔时对医疗费用发票的要求不相同，为了避免理赔时发生不必要的纠纷和障碍，上海银保监局提醒保险消费者，务必妥善保存发票或结算单（分割单）等原件。

保险业内人士透露，健康保险理赔通常需要就医记录（病历）、化验报告、医生诊断书等理赔材料。重大疾病保险等疾病保险理赔时一般无需与疾病治疗相关的医疗费用发票，但费用补偿型医疗保险理赔时需要依据医院出具的医疗费用发票确定损失金额。目前，受客观条件限制，通常理赔材料或单证主要由被保险人在索赔时提供，保险公司在扣除被保险人从其他渠道已经获赔的金额后综合确定赔偿金额，一旦上述某项理赔材料或单证缺失，则可能无法正常获得理赔。

因此，为了保障投保人和被保险人的合法权益，保险业内人士表示，保险消费者请务必在就医后妥善保管上述材料或单证，如果已在社保、新农合或其他保险公司结算过且发票已上交的，应注意留存复印件并加盖上述单位公章（部分保险公司应消费者需求可归还批注后的发票原件），同时应保留社保结算单或保险理赔分割单原件，以便继续申请剩余医疗费用补偿。

理性选择投保，并非“多买多好”

并介绍了几种方法。简单的说 最后，不是所有保险产品都是“多买多好”的，保险消费者应理性选择投保费用补偿型医疗保险，避免重复保险。

据了解，基于产品的不同属性，通常医疗保险属于费用补偿性质，因而并非越多越好。消费者在投保费用补偿型医疗保险时应先对自身已有的医疗保险保障有一个全面的认识，如产品类型、保险、赔付比例和保险金额等，然后再进行理性选择，避免投保费用补偿型医疗保险过剩，形成不必要的浪费。

红星 田园