保险条款出台标准是关键

１２月１１日，首款白话车险保单终于掀起了盖头。笔者注意到，新的白话保单中，文字更加通俗易懂，以前在车险保单中普遍使用的例如“投保人”等专业保险术语都变成了“您”等口语化的语言。

　　适用人群 中银四类人能享受

　　首款白话版车险保单为汽车盗抢险产品。笔者看到，这款“白话”车险保单将尽量让条款的文字通俗易懂，能够为普通老百姓所接受，它的索赔材料明晰列表。

　　不过目前这款通俗化保单却仅有中国银行的四类持卡人群能够享受到。这四类人群为中国银行的长城人民币信用卡、中银系列信用卡、长城国际卡、中银理财贵宾卡的持卡者。“目前这款产品仅仅是个尝试，未来得到了市场反馈后，我们会继续推广。”中银保险表示，而目前这类人群约有５０万左右。

　　保险专家 轻松阅读明白消费

　　中银保险有限公司车险项目筹备组组长毕欣表示，随着我国私家车保有量的增长，车险保单难倒消费者的问题越来越严重。为此，在此次上市的《中国银行长城卡持卡人家庭自用汽车盗抢保险》条款上，尽量采取通俗化的文字，以便让消费者轻轻松松阅读，明明白白消费。

　　同时，中银保险还将盗抢险的等待期限由目前业内普遍采用的６０天，变为３０天（车险消费者在报案后并向保险公司提供索赔材料后，往往要在６０天或９０天后方能领取到赔偿，这就是等待期）。

　　不同观点 通俗合同易引纠纷

　　不过业内人士却有不同的看法。某中资保险公司车险部的有关人士表示：投保人看不看保单并不在于保单是否通俗，关键在于投保人愿不愿意看。通俗化的合同把握不好很容易引发纠纷，而且目前行业也没有一个统一的标准，究竟到什么样的程度，公司也很难把握。因此出台行业标准很关键。

　　旧的保单 二成消费者看不懂

　　很多车险消费者在购买产品的过程中都有过这样的感觉：条款表述缺乏亲切感，“干巴”、“生硬”让人很难读下去；专业化程度高，很难读懂；条款大段表述，往往要读上几遍才能领会其中含义。而北京保险行业协会刚刚披露的《２００６年度北京地区机动车保险服务调查报告》（《北京保险》２００６年第１０期）显示，北京消费者认为车险产品不满意的首要问题是：条款复杂、看不懂，持此观点的人高达２１．２８％。

　　准消费者 希望看懂保险合同

　　小吴前年买了车，已经投保了两年车险的他却从没有仔细看过保单，“一看就头大，看不懂干脆就不看了。”小吴说。对于首款通俗化保单，他表示欢迎。“能看懂条款当然好，我的权利更能得到维护。”

　　头批车质量好？

　　□ 何醒言

　　如果购买一辆合资汽车企业的产品，消费者都喜欢购买头批车，理由是头批车国产化率低，原装进口件多，因此质量更好一些；成熟消费者则喜欢购买上市至少一年以后的车型，认为这些车已经具有一定的消费保有量，数量的基数决定了这样的产品更让人放心。

　　事实上，这两种心态都忽视了一点，最好的企业是标准化生产的企业，而所谓标准，既是生产流程的标准，更是产品质量的标准。就和在麦当劳销售的巨无霸一样，无论走到世界任何一家麦当劳店，所拿到的产品都是一样的。

　　有一个朋友告诉我，他买了一辆奇瑞风云的头批车，开到现在基本没有修过，他很奇怪为什么那么多人说奇瑞车是“奇瑞、奇瑞，修车排队”。他所讲的就是塑造一个汽车品牌质量的根本问题，有的车可能没问题，而有的车可能有很多问题，这和产品设计无关，而是在产品质量控制方面千差万别，最后导致的结果是，买车如同中奖，抽到好车就万事无忧，抽到坏车那只能是自认倒霉。

　　当我们的注意力关注在是欧美系车好，还是日韩系车好的时候，我们应该更加注重一个汽车产品自始至终的产品质量稳定，因为不论是合资企业还是自主企业，生产这些产品的都是我们本国的技工，惊鸿一瞥的好产品是无法证明群体的优秀，而产品群体性的质量稳定至少证明生产这个产品的企业是优秀的。因此，作为一个普通的汽车产品消费者，选择你所想要的细分市场销量最多的几款车型，是避免质量麻烦的最简单的方法。